Endettement personnel: pour une meilleure gestion

Beaucoup d’entre nous ont appris qu’en ce qui concerne les dettes, il est conseillé de s’en abstenir. ne peut certainement pas se le permettre. Évidemment, c’est plus facile en théorie. La dette des clients a atteint 4,05 billions de dollars en février, selon la Réserve fédérale. Et ce n’est pas que toutes les dettes financières soient terribles. Utilisée correctement, la dette financière nous permet d’acheter des maisons, d’acheter des études collégiales et d’autres exigences financières, telles que des factures de soins de santé imprévues. Mais trop de dettes peut devenir écrasante. En fait, près d’un quart des citoyens américains (23%) déclarent que leur dette financière est supérieure à leurs économies de retraite, selon un récent sondage Harris Poll réalisé pour le compte de Prudential Monetary. Et 49 % des Américains déclarent que la réduction ou le remboursement de la dette de carte de crédit personnelle est un objectif monétaire, mais seulement 28 % sont convaincus qu’ils peuvent y parvenir, selon le recensement 2018 du bien-être monétaire de Prudential. Les clients peuvent prendre le système cardiovasculaire. La réalité est qu’il est possible de rembourser certaines des dettes financières les plus courantes et de réaliser en même temps des économies de retraite et d’urgence. Mais par quoi commenceriez-vous ? Voici quelques stratégies éprouvées pour l’administration de la dette financière à long terme. Calculez votre total et fixez des objectifs réalistes en tant qu’élément d’un budget global de dépenses pour la maison. Des experts de la Northwestern University ont découvert que de petites victoires aident à gagner la guerre contre la dette financière, Keyliance donc des objectifs écologiques raisonnables offrent probablement la meilleure voie vers une véritable réduction de la dette. Un seul petit objectif pourrait être d’adhérer à la règle des 50/30/20. C’est-à-dire investir 50 % sur les nécessités du ménage, 20 % sur l’augmentation des économies de coûts et le remboursement de la dette financière, et 30 % à des fins discrétionnaires. Il n’y a pas de solution universelle, cependant, et un expert financier peut vous aider à personnaliser un plan qui correspond à votre quête de bien-être financier spécifique. La ligne directrice serait de s’attaquer au début au remboursement de votre dette à taux d’intérêt le plus élevé, ce qui vous aide donc à comprendre certains des types de dettes financières les plus importants et la façon de les gérer. Dette de carte de crédit : en utilisant le taux d’intérêt typique d’une carte de crédit oscillant autour de 15 %, la dette de carte de crédit personnelle porte souvent les taux d’intérêt les plus élevés parmi les types de dette client. Il semble judicieux d’attaquer avec assurance les soldes de vos cartes de paiement, en commençant par les personnes qui ont les taux d’intérêt les plus élevés. La méthode de l’avalanche – créer des obligations minimales sur toutes vos cartes tout en utilisant les fonds restants pour rembourser la dette la plus importante – fonctionne pour la plupart des gens. Alternativement, pour les personnes qui ont vraiment besoin d’un peu de rapidité pour rester motivées, vous pouvez utiliser la méthode boule de neige. Vous continuerez à effectuer des paiements minimums sur toutes vos cartes de crédit, et après cela, utiliserez tout ce qu’il vous reste pour rembourser les montants les plus infimes d’abord pour vous en débarrasser complètement des livres. Cette méthode peut vous aider à rester inspiré, même si vous pourriez finir par y prêter plus d’attention au fil du temps. Dette étudiante : les taux d’intérêt des prêts étudiants financés par le gouvernement fédéral varient de 4,5 % à plus de 7 %, tandis que les prix des fournisseurs de prêts personnels peuvent atteindre 13 % à 14 %. En utilisant ces un large éventail, le meilleur plan d’action pour rembourser la dette étudiante dépend de votre situation particulière. Par exemple, pour un prêt étudiant à taux d’intérêt de 6 % ou plus, il est essentiel de se rappeler que certaines personnes peuvent bénéficier d’une déduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 2 500 $ pour les intérêts d’un prêt financier. Si vous remplissez les conditions, cette déduction peut être convertie en économies de coûts d’urgence et de retraite, ou même affectée à d’autres types de dettes financières. En ce qui concerne les prêts financiers personnels, il peut être judicieux, selon le taux d’intérêt, d’envisager un refinancement à un prix inférieur. Demandez toujours des conseils financiers professionnels avant de signer un tout nouveau contrat de prêt. Dette sur les prêts immobiliers : avec des taux de prêts immobiliers fixes sur 30 ans calendaires proches de leurs plus bas historiques – en moyenne 3,82 % à la mi-juin 2019, selon Freddie Macintosh – vous pouvez penser d’une manière différente de nos jours à la manière de résoudre ce problème. type de dette financière que par le passé. Avoir une hypothèque et faire des paiements à temps crée votre cote de crédit, c’est l’une des raisons pour lesquelles la dette de prêt immobilier est souvent considérée comme une « grande » dette financière et peut constituer une base pour la réalisation financière si elle est gérée de manière responsable.